この記事では楽天カードの基本的な概要や特典、ポイントの還元率等を解説していきます。まだ楽天カードをお持ちでない方や、これから作ろうと思っていらっしゃる方は参考にしてみて下さい。
楽天カードとは
今では絶大なる人気を誇る楽天カードですが、その始まりは２００１年まで遡ります。あおぞら銀行とオリックス・クレジットが共同で株式会社あおぞらカードを設立し、「マイワン（MY ONE）」名称のローンカード事業を開始したのが始まりです。その後２００４年に社名を楽天クレジット株式会社に変更します。
そして２０１９年４月、楽天グループの再編で楽天株式会社の金融事業子会社の株式を継承して子会社化し、楽天Edy及び楽天ペイ等を除いた同グループの主要金融事業を傘下に置くことになりました。
２０２０年６月時点で２,０００万人の会員を抱え、２０１７年４〜９月の取扱高が約３兆円に達し、三菱UFJニコスなどを抜いて自社発行ベースで初めて首位に立つという快挙を成し遂げました。
国際ブランド
楽天カードの国際ブランドは４種類になっております。有名な４種類なので、お好みで好きなブランドを選べますね ♪
VisaとMastercardは勿論のこと、America Expressも日本国内ではJCBと提携しているので使用できる場所も増えています。
楽天カードのプロパーカード
どことも提携していない、俗に言うプロパーカードは６種類あり、女性向けのPINKカードから学生向けのアカデミーまで幅広い種類があります。
公式にホームページには載っていませんが、実はもう一種類プロパーカードがあります。その名も”楽天ブラックカード”です。招待制のカードですが、招待基準は未だ謎に包まれています。
楽天カードの年会費
楽天カードの年会費は、広告等でご存知の方も多いとかもしれませんが、年会費永年無料です。
多くの楽天カード会員の方々が「楽天カードはコスパが良い」とおっしゃるのは、この年会費無料も大きく関係してると思います。
楽天ポイントの還元率
楽天カードの特徴の一つとして、ポイントの貯まりやすさがあります。日常での通常のショッピングでポイントが貯まっていくのは勿論のこと、楽天市場で楽天カードを使用して決済したり、キャンペーンを併用したりすると更にポイントが貯まっていきます。
通常のショッピングで楽天ポイントを獲得
日常でのショッピングの際に楽天カードで支払いをすると、１００円につき１ポイントを獲得できます。１％の還元率ですね。ただし一部例外があり、その場合は還元率が変わってくるので注意が必要です。
５００円利用で１ポイント
【公共料金】
| 小売電機事業者 | 小売ガス事業者 | 水道事業者 | 税金 | その他 |
| 北海道電力 | 北海道ガス | 札幌市水道局 | 自動車税（軽自動車を含む） | 国民年金保険料 |
| 東北電力 | 仙台市ガス局 | 仙台市水道局 | 固定資産税 | Yahoo!公金支払い |
| 東京電力エナジーパートナー | 東部ガス | さいたま市水道局 | 都市計画税 | |
| 中部電力 | 東彩ガス | 東京都水道局 | 法人税 | |
| 北陸電力 | 武州ガス | 川崎市上下水道局 | 地方法人税 | |
| 関西電力 | 東京ガス | 横浜市水道局 | 贈与税 | |
| 中国電力 | ニチガス | 浜松市上下水道局 | 源泉所得税 | |
| 四国電力 | 京葉ガス | 名古屋市上下水道局 | 住民税 | |
| 九州電力 | 静岡ガス | 京都市上下水道局 | ||
| 沖縄電力 | 東邦ガス | 大阪市水道局 | ||
| 北陸ガス | 神戸市水道局 | |||
| 大阪ガス | 福岡市水道局 | |||
| 岡山ガス | ||||
| 広島ガス | ||||
| 四国ガス | ||||
| 西部ガス | ||||
| 日本ガス |
２００円で１ポイント
- 楽天Edyチャージ
- 楽天キャッシュ
- モバイルSuica（楽天Pay）
ポイント進呈対象外
| カード年会費・手数料等 | 他社決済サービスへのチャージ分 | キャシング | その他 |
|---|---|---|---|
| 楽天ETCカード | auかんたん決済利用日よる楽天Edyチャージ分 | キャッシング利用分 | 楽天Love Japan政治献金 |
| 楽天プレミアムカードなど | nanacoクレジットチャージ | 提携ATM・CDでのキャッシングによるATM利用手数料 | 楽天クラッチ募金 |
| 楽天PINKカード カスタマイズサービス月極料金 | スマートICOCA | 楽天バーチャルプリペイドカードの利用分 | |
| 明細書発行費用 | WAONチャージ | ||
| 楽天Edy発行費用 | モバイルSuica | ||
| カード切替手数料 | ファミペイチャージ | ||
| カードショッピングの手数料（３回以上の分割払いなど） |
楽天市場でお得に楽天ポイントをゲット！
通常のショッピングでは１％のポイント還元率ですが、楽天カードを楽天市場の決済で利用すると＋２倍になり還元率３％で１００円で３ポイント獲得出来ます。
その他に楽天には、SPU（スーパーポイントアッププログラム）があり、これは楽天のグループサービスを使うと獲得ポイントがアップするプログラムです。各サービスを達成していくと、合計で楽天ポイントを最大で１５倍を楽天市場なので獲得する事が出来ます。全てを達成するのは難しいかもしれませんが、出来る物からやっていけばお得にショッピングが出来るでしょう。
| サービス | 倍率 | 達成条件 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 楽天モバイル | ＋１倍 | 対象サービスを契約 | 楽天モバイル公式サイトへ
 |
| 楽天モバイルキャリア決済 | ＋０.５倍 | 月に２,０００円以上の料金の支払い | |
| 楽天ひかり | ＋１倍 | 対象サービスを契約 | 楽天ひかり公式サイトへ |
| 楽天カード 通常分 | ＋１倍 | 楽天カードを利用して楽天市場でショッピング | |
| 楽天カード 特典分 | ＋１倍 | 楽天カードを利用して楽天市場でショッピング | |
| 楽天プレミアムカード 特典分 | ＋２倍 | 楽天プレミアムカードを利用して楽天市場でショッピング | 楽天プレミアムカード公式サイトへ |
| 楽天銀行 ＋ 楽天カード | ＋１倍 | 楽天銀行の口座から楽天カード利用分を引き落とし | |
| 楽天の保険 ＋ 楽天カード | ＋１倍 | 「楽天の保険」の保険料を楽天カードで支払う | |
| 楽天証券 | ＋１倍 | 月１回５００円以上のポイント投資（投資信託） | |
| 楽天ウォレット | ＋０.５倍 | 暗号資産現物取引で月に合計３０,０００円以上購入 | |
| 楽天トラベル | ＋１倍 | 対象サービスを月１回５,０００円以上を予約し、対象期間の利用 | 楽天トラベル公式サイトへ |
| 楽天市場アプリ | ＋０.５倍 | 楽天市場アプリでショッピング | |
| 楽天ブックス | ＋０.５倍 | 月１回１注文１,０００円以上のショッピング | 楽天ブックス公式サイトへ |
| 楽天Kobo | ＋０.５倍 | 電子書籍を月１回１注文１,０００円以上のショッピング | |
| Rakuten Pasha | ＋０.５倍 | トクダネで当月に３００ポイント以上獲得し、「きょうのレシートキャンペーン」にて審査通過レシート１０枚以上達成 | |
| Rakuten Fashion アプリ | ＋０.５倍 | Rakuten fashionアプリでRakuten Fashion商品をつき１回以上ショッピング | |
| 楽天ビューティ | ＋０.５倍 | 月１回３,０００円以上の利用 | Rakuten Beauty 公式サイトへ |
キャンペーンで更に楽天ポイントをゲット！
楽天は、お得なキャンペーンの多さも特徴で、このキャンペーン押さえておくと更にポイントを貯める事が出来ます。開催頻度は多いので、ウェブやアプリ等で常日頃チェックしておいた方が良いでしょう。
| キャンペーン | 概要 | 倍率 |
|---|---|---|
| 買ったら倍 | 楽天イーグルス、ヴィッセル神戸、FCバルセロナが勝利した翌日 | ＋３倍最大 |
| お買い物マラソン | お買い物マラソン、楽天スーパーSALE | ＋２８倍最大 |
| 毎月１日はワンダフルデー | 毎月１日 | ＋２倍最大 |
上記の他にも常時開催している”新規入会＆利用”キャンペーンで最大５０００ポイントを新規でカードを発行したら得る事が出来ます。年会費永年無料の楽天カードを発行しただけで、２,０００ポイント。そして、１円でも利用したら更に３,００ポイント獲得出来るので今後、楽天カードを使用する、しないにかかわらず作っておいて損はないでしょう。
「新規入会 ＆ 利用」進呈条件
| 対象期間 | 常時開催 |
| カード利用制限 | カード申込日の翌月末まで |
| 口座振替設定期限 | カード申込日の翌々月２５日まで |
| 特典 | 特典１：新規入会特典 ２,０００ポイント（通常ポイント） 特典２：カード利用特典 ３,０００ポイント（期間限定ポイント） |
| ポイント進呈予定日 | 特典１：カード到着後「楽天e-NAVI」にて受け取り 特典２：カード初回利用と口座振替設定の両方が完了した月の翌月末頃 |
| 進呈対象 | 特典１ 特典２ ・新規の申し込みで楽天カード / 楽天PINKカード発行した方 特典：カード利用期限までに１円以上、１回以上対象カードを利用された方 |
楽天カードの締め日
| カード利用締日 | 月末 |
| 支払い日（口座からの引き落とし） | 翌月２７日（金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
引き落とし出来なかった場合
引き落とし口座にメガバンクや対象の口座を設定していて、もし支払い日に残高不足などで引き落としが出来なかった場合は、自動的に再振替が行われます。自動再振替の期間は支払い日、翌日から土日・祝日を除く４営業日です。この期限を過ぎてしまうと自分で振り込まなくていけません。その際の振り込み口座は楽天カードウェブ（楽天e-NAVI）やアプリ又は自動音声専用ダイヤルから確認できます。
楽天カードのキャッシング
| キャッシングの種類 | ネットキャッシング ATMキャッシング 海外キャッシング |
| 利息 | 実質年率１８.０％ |
| 返済 | 1回払い リボ払い |
キャッシングの種類
- ネットキャッシング
アプリやネットからキャッシングを申し込み、直接登録してある口座に振り込んでもらう方法です。『今すぐ振込み』と『指定日予約振込』があり、『今すぐ振込み』を選択すると最短数分で振込されます。 - ATMキャッシング
ATMキャッシングは提携先の銀行のATMまたはコンビニのATMで楽天カードを直接使い、その場で現金を引き出す方法です。個人的にキャッシングの中で一番ポピュラーな方法だと思います。 - 海外キャッシング
海外で急に現金が必要になった時に使えるサービスです。各楽天カードの国際ブランドマークのあるATMで利用出来ます。
利息
利息は利用金額と借入日数によって決まります。
例＊１０,０００円を実質年率１８.０％で借入れ、３０日後に返済した場合：
利息は１４７円になります。
- １円未満は切り捨て
- 楽天カードの実質年率は１８.０％
- 実質年率とは借入れた場合の利息。借入利息は日割りで計算
返済方法
1回払いはショッピング１回払いと同じように、借入れした翌月にショッピング使用分と一緒に一括で返済する方法です。この方法をショッピング感覚で利用している方も多いのではないでしょうか。
家族カード
家族カードは本会員カード１枚につき２枚まで、本カードと同じブランド・デザインで発行出来ます。年会費は永年無料ですが、楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードは５５０円（税込）かかります。
利用可能額は本カード会員の利用可能枠内になり、カード盗難保険や、海外旅行保険も家族カードに付帯しています。
本カードと家族カードの支出をまとめる事ができ、引き落とし口座も本カードと同じ設定ですので家計を管理し易く、更に家族間での楽天ポイントも共有出来ます。
楽天カードのセキュリティー
年会費永年無料の楽天カードですが、カードのセキュリテイーはしっかりしています。安心して楽天カードを使用出来る様にカードセキュリティーも見ていきましょう。
不正検知システム
楽天カードでは、２４時間３６５日稼働している不正検知システムが、カードの不正利用がないかを監視しています。疑わしい場合は、カードの利用を制限したり、決済を保留したりなどして不正な決済からカードを守ってくれています。普段のカード使用パターンと異なる場合は、楽天カード会社の方から念の為の確認の電話などがあります。
万が一不正に利用されていた場合は、カードの再発行になり新しいカード番号を付与されます。固定費等を楽天カードで支払っている場合、再発行になったらカード情報を更新しないといけなくなり少々億劫ですが、セキュリティー面で大事な事ですので必ず行うようにしましょう。
カード盗難保険
楽天カードを紛失または盗難され不正に使用された場合、保険で不正使用分をカバーしてくれます。ただしこの保険が適用されるのは楽天カードを紛失または盗難され、その旨を楽天側に報告をしてからになるので、カードを紛失したり盗難された際には直ぐに楽天カード会社に報告するようにしましょう。
他の保険でも同じ事が言えるかもしれませんが、保険適用を申請してから保険会社の方で適用可否の判断をされます。万が一にも保険適用外の場合もありますので、カードの紛失や盗難などにはくれぐれも注意しましょう。
海外旅行時の保険・サポート
楽天カードには海外旅行する際にも安心の保険があります。普段はあまり気にしない海外保険かもしれませんが、万が一に備えて、どのような保険やサポートがあるか覚えて損はないでしょう。
海外保険傷害保険
海外旅行時に怪我を負ったり、病気になったりした場合の保険になります。海外旅行する際の航空券代金やパッケージ料金等を楽天カードで支払っていないと適用にならない保険ですが、万が一の場合に頼りになる保険です。
勿論、楽天カードのようなクレジットカードに付帯する保険も良いのですが、念には念を重ねて空港で加入する短期旅行保険などもあった方が安心でしょう。海外の病院などの治療費は思いもよらぬ高額な料金ですので、万が一に備えての加入をおすすめします。
各カードブランドによる海外緊急サービス
楽天カードの国際ブランド『Visa』『Mastercard』『JCB』のいずれかを持っている方は、各カードブランドのサービスを無料で使用する事が出来ます。注American Expressのブランドを持っている方は、このサービスは利用できませんので注意して下さい。
海外で怪我を負った時や病気になった時にサポートが必要な場合
渡航先で急な病気や怪我をしてしまった時に現地でサポートを受ける事が出来ます。日本語で対応が可能で、海外から２４時間・３６５日、電話で対応してくれます。
楽天カードの作り方
それでは、ここから楽天カードの作り方をステップ形式で紹介していきます。通常のクレジットカードを申し込む要領と同じなので難しいことはないと思います。
パソコンやスマートフォンなどから申し込みを行っていきます。名前、住所、勤務先等の情報やメールアドレスを登録し、引き落とし口座の登録も行っていきます。（＊口座登録は後日郵送でも出来ますが、ネットの方が早く楽なので出来る方はここで済ましておきましょう）
入会審査やカードの発行状況はWEBで確認可能で、入会審査を経て晴れてカード発行になります。連休が重なる時期は多少遅れる事もありますが、通常ですと約１週間から１０日程でカードが手元に届きます。
楽天カードは本人限定郵便で届きますので、受け取りの際に身分証明書が必要になります。（運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、etc）もし不在や間違った住所等で受け取りができなかった場合は、「楽天カードコンタクトセンター」に問い合わせて、再送の手続きを依頼します。
楽天カードを受け取ったら早速使用して、入会特典をゲットしましょう！
まとめ
ここまで楽天カードの紹介をしてきましたが、如何でしたでしょうか？楽天カードの特徴を確認して、このカードに向く方は以下の方達かと思います。
- 楽天のサービスをよく利用する方
- 楽天ポイントを貯めている方
- 年会費無料のクレジットカードを持ちたい方
- コスパを重視する方
楽天カードは年会費が永年無料なので、発行して所持しておくだけでもメリットがあります。勿論メインカードとして使用しても良いですし、サブカードとして使用したり、楽天市場でショッピングする時だけ使用しても良いです。
そして、楽天は便利な事にアカウント一つで楽天の色んなサービスにリンク出来るところです。楽天のスマートフォンを楽天ショップで購入したことがある方は分かるかもしれませんが、ショップ内に決済用のレジが無く全て自身の楽天アカウント上で決済を行っていきます。そんな時でも楽天カードをアカウントの決済用に登録しておけば、お得にポイントを貯めることも出来ます。
色々な活用法が有り、コスパは優れていると思いますのでクレジットカード選びに迷っている方や、セカンドカードを探している方は是非、検討してみてはいかがですか♪
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